डीमैट अकाउंट क्या होता है?- फायदे, प्रकार, अकाउंट कैसे बनाएं | Demat Account Details In Hindi

 

Demat Account Details In Hindi

याद है बचपन में गुल्लक में पैसे जमा करते थे? अब शेयर बाजार में भी ऐसा ही हो सकता है, परन्तु डिजिटल तरीके से! Demat Account, जिसे "डिमैट खाता" भी कहते हैं, शेयर बाजार की चाबी है। इसमें आप Shares, Bonds, Mutual funds, और Government securities, इलेक्ट्रॉनिक रूप से रख सकते हैं।

पहले, पेपर के शेयर सर्टिफिकेट होते थे, जिन्हें संभालना और रखना मुश्किल था। डीमैट अकाउंट से यह problem खत्म हो गया! अब सब कुछ डिजिटल है, तो सुरक्षित भी है और सुविधाजनक भी!

डीमैट अकाउंट Demat Account क्या है?

Demat account एक इलेक्ट्रॉनिक खाता है जो निवेशकों को Shares, Bonds, Government Securities, और Mutual Funds जैसी प्रतिभूतियों को डिजिटल रूप में रखने की अनुमति देता है। यह खाता आपके शेयर सर्टिफिकेट्स (Share certificates) को फिजिकल फॉर्म (Physical) से डिजिटल फॉर्म (Digital) में परिवर्तित करता है, जिससे शेयरों को संभालना और लेन-देन करना आसान हो जाता है।

यह खाता डिपॉजिटरी प्रतिभागी (DP) द्वारा संचालित होता है, जो एक वित्तीय संस्था है जिसे SEBI (Securities Exchange Board of India) द्वारा विनियमित किया जाता है।

Demat Account कैसे काम करता है: एक आसान उदाहरण

कल्पना कीजिए कि आपके पास बहुत सारी कंपनियों के शेयर्स हैं। आप उन्हें एक सुरक्षित Box में रखते हैं, लेकिन यह बक्सा भारी है और इसे ले जाना मुश्किल है।

अब डीमैट खाते को बैंक लॉकर के रूप में सोचें। यह आपके शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से सुरक्षित रखता है, जिससे उन्हें लेनदेन करना आसान हो जाता है।

चलिए अब समझ लेते हैं, Demat Account कैसे काम करता है:

आप एक ब्रोकर के साथ Demat Account खोलते हैं। यह बैंक लॉकर का मालिक है।

आप अपने Shares को ब्रोकर के पास जमा करते हैं। यह शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में बदल देता है और उन्हें आपके डीमैट खाते में जमा कर देता है।

अब आपके शेयर Demat Account में सुरक्षित हैं। आप उन्हें भौतिक रूप से नहीं देख सकते, लेकिन आप जानते हैं कि वे सुरक्षित हैं।

जब आप शेयर खरीदना या बेचना चाहते हैं, तो आप इसे इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपने डीमैट खाते के माध्यम से कर सकते हैं। यह शेयरों को इधर-उधर ले जाने में बहुत आसान और तेज़ है।

आपको अपने शेयरों पर लाभांश (Dividend) और अन्य कॉर्पोरेट लाभ (Corporate benefits such as bonus share, shares split) भी सीधे अपने डीमैट खाते में मिलते हैं।

डीमैट खाता संख्या और डीपी आईडी (Demat Account Number aur DP ID)

डीमैट खाता संख्या (Demat Account Number):

यह एक अद्वितीय संख्या (Unique Number) है जो आपके डीमैट खाते को पहचानती है. यह आपके द्वारा शेयर और अन्य प्रतिभूतियों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से धारण करने के लिए उपयोग किया जाता है. डीमैट खाता संख्या आमतौर पर 16 अंकों की होती है.

डीपी आईडी (DP ID):

यह डिपॉजिटरी प्रतिभागी (DP) की पहचान संख्या है. DP एक वित्तीय संस्था है जो शेयरों के Electronic transfer की सुविधा प्रदान करती है. डीपी आईडी आमतौर पर 8 अंकों की होती है.

Demat खाता खोलने की लागत (Charges for opening Demat Account) 

विभिन्न ब्रोकरों (brokers) के लिए अलग-अलग हो सकती है| Demat Account खोलने की लागत (Opening charges) इन दिनों काफी कम हो गई है. कई ब्रोकर अब खाता खोलने के लिए कोई शुल्क नहीं लेते हैं, हालांकि, इस खाते से जुड़े सालाना रखरखाव शुल्क (AMC) हो सकते हैं.

खाता खोलने का शुल्क (Account opening charges): यह आम तौर पर ₹0 से ₹500 के बीच होता है, लेकिन कई ब्रोकर ग्राहक लाने के लिए इस शुल्क को माफ कर देते हैं. 

सालाना रखरखाव शुल्क (Annual Maintenance Charges): ये वे वार्षिक शुल्क होते हैं, जो आपका खाता बनाए रखने के लिए डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) द्वारा लिए जाते हैं. यह एक निश्चित शुल्क या आपके खाते के बैलेंस का एक प्रतिशत हो सकता है, जो आमतौर पर ₹100 से ₹500 बीच होता है. 

डीमैट अकाउंट के प्रकार (Type of Demat Accounts)

दो मुख्य प्रकार के डीमैट खाते हैं:

नियमित डीमैट खाता (Regular Demat Account): यह खाता उन निवेशकों के लिए है जो भारत में रहते हैं और शेयर बाजार में व्यापार करना चाहते हैं। यह सबसे आम प्रकार का Demat Account है और इसमें शेयर, म्युचुअल फंड, और बॉन्ड्स को इलेक्ट्रॉनिक रूप में रखा जा सकता है।

एनआरआई डीमैट खाता (NRI Demat Account): यह खाता उन गैर-निवासी भारतीय (NRI) के लिए है जो भारत के बाहर रहते हैं और भारतीय शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं।

डीमैट अकाउंट के लाभ (Benefits of Demat Account)

डीमैट खाते के कई फायदे हैं, जो कि इस प्रकार है:

• सुरक्षा और सुविधा (Secure and convenient): डीमैट अकाउंट में Shares and securities इलेक्ट्रॉनिक रूप में होते हैं, जिससे उनके चोरी, नुकसान या नष्ट होने का खतरा नहीं होता। साथ ही इन्हें डीमैट में होल्ड करने से कागजी काम कम होता है और उन्हें संभालना आसान होता है।

• कम लागत (Lower transaction cost): डीमैट अकाउंट के माध्यम से ट्रांजैक्शन करने पर स्टैम्प ड्यूटी (stamp duty) और अन्य खर्चे कम हो जाते हैं, जो फिजिकल शेयर सर्टिफिकेट में होते थे।

• लोन की सुविधा (Loan Facility): डीमैट अकाउंट में रखे गए शेयर और सिक्योरिटीज को गिरवी रखकर आसानी से लोन प्राप्त किया जा सकता है।

• बोनस और स्प्लिट शेयर (Bonus and Share Split): डीमैट अकाउंट में बोनस शेयर और स्प्लिट शेयर ऑटोमेटिक रूप से क्रेडिट हो जाते हैं|

• निवेश की विविधता (Investment diversification): डीमैट अकाउंट के माध्यम से शेयर, बांड्स, म्यूचुअल फंड्स और अन्य सिक्योरिटीज में निवेश करना संभव होता है।

• नॉमिनी सुविधा (Nominee Facility): डीमैट अकाउंट में नॉमिनी नामित करने की सुविधा होती है, जिससे अकाउंट होल्डर की मृत्यु के बाद शेयर और सिक्योरिटीज आसानी से ट्रांसफर हो सकते हैं।

Demat Account खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज (Documents required):

• पैन कार्ड (PAN Card)
• पहचान का प्रमाण जैसे आधार कार्ड (Aadhar Card) या मतदाता पहचान पत्र (Voter Identity Card)
• पते का प्रमाण (बैंक स्टेटमेंट, बिजली का बिल आदि) 
• रद्द किया हुआ चेक (Cancelled cheque)
• दो पासपोर्ट आकार के फोटो (2 passport size photos)

ध्यान दें: कुछ Demat account के लिए अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है. खाता खोलने से पहले अपने चुने हुए ब्रोकर से जांच कर लें.

डीमैट अकाउंट कैसे खोलें (How to Open Demat Account)

Demat Account खोलने के लिए, आपको इन चरणों का पालन करना होगा:

1. ब्रोकर का चुनाव करें (Choose Stockbroker)

सबसे पहले, आपको एक विश्वसनीय स्टॉकब्रोकर (Stockbroker) का चुनाव करना होगा। आप विभिन्न ब्रोकरों की तुलना उनकी ब्रोकरेज शुल्क, ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म, सुविधाओं और ग्राहक सेवा के आधार पर कर सकते हैं। कुछ प्रसिद्ध स्टॉक ब्रोकरों के नाम निम्नलिखित हैं:

• Zerodha
• Groww
• Angel One
• Dhan
• Motilal Oswal

2. ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन करें (Online/Offline):

आप ब्रोकर की वेबसाइट पर जाकर या उनके कार्यालय में जाकर ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं।

3. आवश्यक दस्तावेज जमा करें (Submit Documents):

आपको अपना पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी), पता प्रमाण (बिजली बिल, टेलीफोन बिल, पासपोर्ट), बैंक खाता विवरण और KYC दस्तावेज जमा करने होंगे।

4. सत्यापन प्रक्रिया (Verification Process):

• आपके द्वारा जमा किए गए दस्तावेजों का ब्रोकर द्वारा जांचा जाएगा।
• सत्यापन के बाद, आपका डीमैट अकाउंट खोल दिया जाएगा।
• आपको एक यूजर आईडी (User Id) और पासवर्ड (Password) दिया जाएगा जिसका उपयोग आप अपने डीमैट अकाउंट को ऑनलाइन करने के लिए कर सकते हैं।

5. ट्रेडिंग शुरू करें (Start Trading):

एक बार जब आपका डीमैट अकाउंट खुल जाता है, तो आप शेयर बाजार में ट्रेडिंग शुरू कर सकते हैं। आप ब्रोकर द्वारा प्रदान किए गए ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म का उपयोग करके शेयर खरीद और बेच सकते हैं।

Demat Account खोलते समय ध्यान रखने योग्य बातें:

Demat Account खोलते समय इन सभी बातों का ध्यान रखें ताकि आपको ट्रेडिंग करते समय किसी भी प्रकार की कोई दिक्कत न आए।

• विभिन्न ब्रोकरों की तुलना करें और अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा ब्रोकर चुनें।
• ब्रोकरेज शुल्क और अन्य लागतों को ध्यान से पढ़ें।
• आवेदन पत्र भरते समय सभी जानकारी सही दें।
• अपने डीमैट अकाउंट और ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के बारे में अच्छी तरह से समझ लें।
• किसी भी संदेह के लिए अपने ब्रोकर से संपर्क करें।

Frequently Asked Questions

1. क्या मुझे Demat Account खोलने के लिए ट्रेडिंग खाता खोलना होगा?

नहीं, आपको Demat Account खोलने के लिए ट्रेडिंग खाता खोलना जरूरी नहीं है। आप केवल शेयरों को रखने के लिए डीमैट अकाउंट का उपयोग कर सकते हैं।

2. Demat Account से जुड़े जोखिम क्या हैं?

शेयर बाजार में निवेश करने में हमेशा जोखिम होता है। शेयरों की कीमतें ऊपर या नीचे जा सकती हैं, जिससे आपको संभावित नुकसान हो सकता है।

3. Demat Account क्या है?

Demat account एक इलेक्ट्रॉनिक खाता होता है जो आपको शेयर और अन्य प्रतिभूतियों को डिजिटल रूप में रखने की सुविधा देता है। 

4. क्या मैं एक Demat Account से दूसरे Demat Account में शेयर ट्रांसफर कर सकता हूं?

हां, आप आसानी से एक डीमैट खाते से दूसरे डीमैट खाते में शेयर ट्रांसफर कर सकते हैं। इस प्रक्रिया को अंतर-डिपॉजिटरी ट्रांसफर (Inter-depository transfer) कहा जाता है और इसमें थोड़ा शुल्क लगता है। आपको अपने डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) के पास ट्रांसफर अनुरोध देना होगा.

5. Demat Account के शुल्क क्या हैं?

डीमैट खातों से जुड़े आम तौर पर तीन मुख्य शुल्क होते हैं: खाता खोलने का शुल्क, वार्षिक रखरखाव शुल्क (AMC), और लेनदेन शुल्क|